Ranking banków dla dużego sklepu
Łączne przychody gotówkowe firmy są na tyle duże, że właściciel nie biega po mieście z plikami banknotów w neseserze. Ponieważ utarg dzienny wynosi ok. 6 tys. zł, właściciel wpłaca pieniądze co drugi dzień w kwocie ok. 8 tys. zł (pozostałe środki wydaje na szybkie zakupy gotówkowe w hurtowniach). Faktury opłaca sześciu dostawcom - płaci im regularnie co tydzień. Ponadto wypłaca trzem pracownikom pensję poprzez przelewy bankowe. Czwarty pracownik nie ma konta, wypłaca mu zatem pobory gotówką.
Na miesięczny koszt operacji składa się zatem:
opłata za prowadzenie konta,
prowizje od piętnastu wpłat gotówkowych po 8 tys. zł każda,
prowizje od trzech przelewów do ZUS,
prowizje od pięciu przelewów do Urzędu Skarbowego,
prowizje od 40 przelewów zewnętrznych.
MIESIĘCZNY I ROCZNY KOSZT OBSŁUGI BANKOWEJ (WIOSNA 2009).
Opłata za prowadzenie konta: 15 zł
Opłata miesięczna za kartę płatniczą: 3,00 zł
Prowizje od wpłat gotówkowych we wpłatomacie: 0,00 zł
Opłaty za przelewy do ZUS (przez Internet): 0,00 zł
Opłaty za przelewy do US (przez Internet): 0,00 zł
Opłaty za przelewy zewnętrzne: 40 x 0,50 zł = 20,00 zł
Ten wynik rankingowy jest poprawny przy założeniu, że klient będzie korzystał tylko i wyłącznie z wpłatomatów MultiBanku/mBanku znajdujących się w placówkach i wolnostojących "kioskach". Niestety tylko niektóre z nich są wyposażone w takie urządzenia. Jeżeli w Twojej okolicy placówki MultiBanku nie mają wpłatomatów, powinieneś skorzystać z wyliczeń kosztów tego konta BEZ DOPISKU "wpłatomat" w uwagach. MultiBank wprowadził opłatę za wypłaty gotówkowe dokonywane w oddziale banku. Przy wypłatach kwot mniejszych niż 5.000 zł prowizja wyniesie 0,5% ale nie mniej niż 3 zł. Bezpłatne są wypłaty w bankomatach Euronetu i BZ WBK, jednak miesięcznie za posiadanie Visy Business Electron płacimy 3 zł.
Opłata za prowadzenie konta: 0 zł
Opłata miesięczna za kartę płatniczą: 3,00 zł
Prowizje od wpłat gotówkowych we wpłatomacie: 0,00 zł
Opłaty za przelewy do ZUS (przez Internet): 0,00 zł
Opłaty za przelewy do US (przez Internet): 0,00 zł
Opłaty za przelewy zewnętrzne: 40 x 1 zł = 40,00 zł
Ten wynik rankingowy jest poprawny przy założeniu, że klient będzie korzystał tylko i wyłącznie z wpłatomatów MultiBanku/mBanku znajdujących się w placówkach i wolnostojących "kioskach". Niestety tylko niektóre z nich są wyposażone w takie urządzenia. Jeżeli w Twojej okolicy placówki MultiBanku nie mają wpłatomatów, powinieneś skorzystać z wyliczeń kosztów tego konta BEZ DOPISKU "wpłatomat" w uwagach. Pakiet "e-Business" wprowadzono w chwili podwyższenia cen podstawowego, "marmurowego" pakietu Business Class. MultiBank wprowadził opłatę za wypłaty gotówkowe dokonywane w oddziale banku. Przy wypłatach kwot mniejszych niż 5.000 zł prowizja wyniesie 0,5% ale nie mniej niż 3 zł. Bezpłatne są wypłaty w bankomatach Euronetu i BZ WBK, jednak miesięcznie za posiadanie Visy Business Electron płacimy 3 zł.
Wyliczenie ważne dla osób, które będą korzystać z wpłatomatów. Przed wzięciem pod uwagę tej oferty prosimy zapoznać się z dodatkowymi uwagami.
Opłata za prowadzenie konta: 0 zł
Opłata za korzystanie z najtańszej karty płatniczej: 3,50 zł
Prowizje od wpłat gotówkowych (wpłatomat): 0,00 zł
Opłaty za przelewy do ZUS: 0,00 zł
Opłaty za przelewy do US: 0,00 zł
Opłaty za przelewy zewnętrzne: 40 x 1 zł = 40,00 zł
Opłata za prowadzenie konta: 3,99 zł
Opłata za korzystanie z najtańszej karty płatniczej: 0 zł
Prowizje od wpłat gotówkowych w oddziale PKO BP: 0 zł
Opłaty za przelewy do ZUS: 3 x 2,99 zł = 8,97 zł
Opłaty za przelewy do US: 5 x 1,49 zł = 7,45 zł
Opłaty za przelewy zewnętrzne: 40 x 1,49 zł = 59,60 zł
Karta płatnicza jest niezbędna do wypłat gotówkowych z konta - jest potrzebna nawet w oddziałach PKO BP - zatem włączyliśmy ją do rankingu. Wybraliśmy jedyną kartę biznesową, za którą nie ma opłat miesięcznych - jest to podstawowa, pierwsza do konta Visa Business Electron.
Ważna informacja dotycząca wypłat: skorzystanie z bankomatu (w tym, o dziwo, PKO BP) będzie nas kosztować 4,50 zł za każdą transakcję. Bezpłatnie za to wypłacimy pieniądze w agencjach i oddziałach PKO BP dzięki specjalnym terminalom.
Bezprowizyjne wpłaty w placówkach PKO BP powodują, że oferta Inteligo jest bardzo atrakcyjna.
Opłata za prowadzenie konta: 15 zł
Opłata miesięczna za kartę płatniczą: 3,00 zł
Prowizje od wpłat gotówkowych w oddziale (0,2%): 15 x 16 zł = 240,00 zł
Opłaty za przelewy do ZUS (przez Internet): 0,00 zł
Opłaty za przelewy do US (przez Internet): 0,00 zł
Opłaty za przelewy zewnętrzne: 40 x 0,50 zł = 20,00 zł
Na potrzeby rankingu przyjęliśmy, że gotówka jest wpłacana w oddziale banku. Osoby mieszkające w wybranych miastach mogą korzystać z wpłatomatów, dzięki którym ich wpłaty nie będą obciążone prowizją. MultiBank wprowadził opłatę za wypłaty gotówkowe dokonywane w oddziale banku. Przy wypłatach kwot mniejszych niż 5.000 zł prowizja wyniesie 0,5% ale nie mniej niż 3 zł. Bezpłatne są wypłaty w bankomatach Euronetu i BZ WBK, jednak miesięcznie za posiadanie Visy Business Electron płacimy 3 zł.
Opłata za prowadzenie konta: 0 zł
Opłata miesięczna za kartę płatniczą: 3,00 zł
Prowizje od wpłat gotówkowych w oddziale (0,25%): 15 x 20 zł = 300,00 zł
Opłaty za przelewy do ZUS (przez Internet): 0,00 zł
Opłaty za przelewy do US (przez Internet): 0,00 zł
Opłaty za przelewy zewnętrzne: 40 x 1 zł = 40,00 zł
Na potrzeby rankingu przyjęliśmy, że gotówka jest wpłacana w oddziale banku. Osoby mieszkające w wybranych miastach mogą korzystać z wpłatomatów, dzięki którym ich wpłaty nie będą obciążone prowizją. Pakiet "e-Business" wprowadzono w chwili podwyższenia cen podstawowego, "marmurowego" pakietu Business Class. MultiBank wprowadził opłatę za wypłaty gotówkowe dokonywane w oddziale banku. Przy wypłatach kwot mniejszych niż 5.000 zł prowizja wyniesie 0,5% ale nie mniej niż 3 zł. Bezpłatne są wypłaty w bankomatach Euronetu i BZ WBK, jednak miesięcznie za posiadanie Visy Business Electron płacimy 3 zł.
Opłata za prowadzenie konta: 19,00 zł
Opłata za kartę płatniczą: 5,00 zł
Prowizja od wpłaty gotówkowej w oddziale: (8000 zł x 0,35%) + 4,00 zł = 32 zł x 15 = 480,00 zł
Opłaty za przelewy do ZUS: 3 x 1,00 zł = 3,00 zł
Opłaty za przelewy do US: 5 x 1,00 zł = 5,00 zł
Opłaty za przelewy zewnętrzne: 40 x 1 zł = 40,00 zł
ING jako jedyny bank uwzględniany w naszym rankingu posiada składaną prowizję od wpłat gotówkowych (przy tym koncie 4 zł za każdą operację wpłaty plus 0,35% od wpłacanej kwoty). Osobom, które wybiorą ten bank zalecamy wpłaty jak najrzadsze za to wyższe, choć oszczędność z punktu widzenia codziennego prowadzenia biznesu będzie symboliczna.
Wypłata gotówki w oddziale także jest płatna - w wysokości 0,15% od kwoty wypłaty plus 3 zł za "akcję". Można wypłacać pieniądze gratis kartą płatniczą w bankomacie ING (ale w Euronecie zapłacimy już złotówkę za każdą operację).
Opłata za prowadzenie konta: 20,00 zł
Prowizje od wpłat gotówkowych w oddziale (0,5%): 13 x 40 zł = 520,00 zł
Opłaty za przelewy do ZUS: 0,00 zł
Opłaty za przelewy do US: 0,00 zł
Opłaty za przelewy zewnętrzne: 40 x 1 zł = 40,00 zł
Dla małych firm oferta Citi Handlowego jest mało atrakcyjna. Chyba, że zamierzasz korzystać z wielu innych produktów bankowych (takich jak kredyty i karty kredytowe), wówczas historia konta firmowego może ułatwić ci negocjacje innych kosztów.
Pierwsze dwie wpłaty gotówkowe w oddziale są darmowe (dlatego koszty włączone do rankingu dotyczą tylko 13 kolejnych wpłat), ale za następne zapłacisz co najmniej po 7 zł. Występujące w taryfie opłat wpłatomaty są niczym czarne wołgi za PRL-u: wszyscy słyszeli, że są, tylko nikt ich nie widział...
Opłata za prowadzenie konta: 0,00 zł
Token niezbędny do potwierdzania operacji: 36 zł / 12 = 3,00 zł miesięcznie
Opłata za kartę płatniczą: 50 zł / 12 = 4,17 zł
Prowizje od wpłat gotówkowych w Poczcie Polskiej (0,5%): 15 x 40 zł = 600,00 zł
Opłaty za przelewy do ZUS: 0 zł
Opłaty za przelewy do US: 0 zł
Opłaty za przelewy zewnętrzne: 0 zł
Volkswagen przypomniał nam przysłowie: nie kijem go, to pałką. Zamiast miesięcznej opłaty za prowadzenie konta mamy tutaj roczne opłaty za token i kartę.
Niestety, wpłaty gotówkowe poprzez Pocztę dobijają ofertę.
Opłata za prowadzenie konta: 10,00 zł
Opłata za kartę płatniczą: 40 zł / 12 = 3,34 zł miesięcznie
Prowizje od wpłat gotówkowych w Poczcie Polskiej (0,5%): 15 x 40 zł = 600,00 zł
Opłaty za przelewy do ZUS: 3 x 3,00 zł = 9,00 zł
Opłaty za przelewy do US: 5 x 3,00 zł = 15,00 zł
Opłaty za przelewy zewnętrzne: 0 zł
Gdy przychodzi do wpłat Pocztą Polską ze względu na brak sieci oddziałów - od razu robi się mniej przyjemnie.
Opłata za prowadzenie konta: 0 zł
Opłata za korzystanie z najtańszej karty płatniczej: 3,50 zł
Prowizje od wpłat gotówkowych w Poczcie Polskiej (0,5%): 15 x 40 zł = 600,00 zł
Opłaty za przelewy do ZUS: 0,00 zł
Opłaty za przelewy do US: 0,00 zł
Opłaty za przelewy zewnętrzne: 40 x 1 zł = 40,00 zł
Liczba wpłatomatów jest zbyt mała, aby uznać je za uniwersalny sposób wpłat - korzystamy zatem z oferty Poczty Polskiej (wpłata STANDARD, księgowana w praktyce w drugim lub trzecim dniu po złożeniu formularza). Osoby mieszkające w wybranych miastach mogą korzystać z wpłatomatów, dzięki którym ich wpłaty nie będą obciążone prowizją.
Pekao SA Mój Biznes Startowy
659,00 zł
7.908,00 zł
Opłata za prowadzenie konta: 19,00 zł
Prowizje od wpłat gotówkowych w oddziale (0,5%): 15 x 40 zł = 600,00 zł
Opłaty za przelewy do ZUS: 0,00 zł
Opłaty za przelewy do US: 0,00 zł
Opłaty za przelewy zewnętrzne: 40 x 1 zł = 40,00 zł
To miało być takie tanie konto dla początkujących biznesmenów. Chyba korzystamy z innego słownika, bo my znamy zupełnie inną definicję słowa "tanio". Ale są i droższe oferty na rynku.
Opłata za prowadzenie konta: 25,00 zł
Prowizje od wpłat gotówkowych w oddziale (0,5%): 15 x 40 zł = 600,00 zł
Opłaty za przelewy do ZUS: 3 x 1 zł = 3,00 zł
Opłaty za przelewy do US: 5 x 1 zł = 5,00 zł
Opłaty za przelewy zewnętrzne: 40 x 1 zł = 40,00 zł
Karta płatnicza jest bezpłatna tylko pod warunkiem wykonania nią płatności bezgotówkowych o wartości powyżej 100 zł miesięcznie. Uznaliśmy, że nie jest to trudne do wykonania i nie doliczyliśmy opłaty w wysokości 4 zł miesięcznie.
Pekao SA Mój Biznes
699,00 zł
8.388,00 zł
Opłata za prowadzenie konta: 39,00 zł
Prowizje od wpłat gotówkowych w oddziale (0,5%): 15 x 40 zł = 600,00 zł
Opłaty za przelewy do ZUS: 0,00 zł
Opłaty za przelewy do US: 0,00 zł
Opłaty za przelewy zewnętrzne: 40 x 1,50 zł = 60,00 zł
Pamiętamy, jak zaszokowały nas ogromne koszty tego konta w czasie, gdy nazywało się jeszcze "Eurokontem". Nie przypuszczaliśmy, że dwa lata później podrożeje jeszcze bardziej.
Opłata za prowadzenie konta: 0 zł
Opłata za kartę płatniczą: 3 zł
Prowizja od wpłaty gotówkowej w oddziale: (8000 zł x 0,5%) + 10,00 zł = 50 zł x 15 = 750,00 zł
Opłaty za przelewy do ZUS: 3 x 1 zł = 3,00 zł
Opłaty za przelewy do US: 5 x 1 zł = 5,00 zł
Opłaty za przelewy zewnętrzne: 40 x 1 zł = 40,00 zł
Paradoksalnie taniej byłoby zamiast do swojego banku pójść wpłacić gotówkę... na poczcie. Wówczas koszt wyniósłby o 40 zł mniej za wszystkie wpłaty. Struktura opłat w ING Banku Śląskim jest trochę dziwaczna: poza procentową opłatą za wpłatę gotówkową bank ING pobiera opłatę "za czynność" wynoszącą 10 zł. W efekcie koszty konta drastycznie rosną.
Jeżeli zatem masz obrót gotówkowy, nie wybieraj tego konta. Taniej wyjdzie używanie zwykłego Konta z lwem Zysk w tym samym banku lub produktu konkurencji.
