Hurtownia
Firma wpłaca codziennie po ok. 10 tys. zł z utargu gotówkowego. Pozostałe przychody są wpływami bezpośrednio na konto. Hurtownia wysyła miesięcznie ok. 80 przelewów do dostawców oraz ok. 10 z tytułu kosztów dodatkowych (telefony, sprzątanie, pensje). Zatrudnia czterech pracowników, odbierających wypłaty przelewami na konto.
Na miesięczny koszt operacji składa się zatem:
opłata za prowadzenie konta,
prowizje od 21 wpłat gotówkowych po 10 tys. zł każda,
prowizje od trzech przelewów do ZUS,
prowizje od sześciu przelewów do Urzędu Skarbowego,
prowizje od 100 przelewów zewnętrznych.
MIESIĘCZNY I ROCZNY KOSZT OBSŁUGI BANKOWEJ (WIOSNA 2009)
Opłata za prowadzenie konta: 15 zł
Opłata miesięczna za kartę płatniczą: 3,00 zł
Prowizje od wpłat gotówkowych we wpłatomacie: 0,00 zł
Opłaty za przelewy do ZUS (przez Internet): 0,00 zł
Opłaty za przelewy do US (przez Internet): 0,00 zł
Opłaty za przelewy zewnętrzne: 100 x 0,50 zł = 50,00 zł
Ten wynik rankingowy jest poprawny przy założeniu, że klient będzie korzystał tylko i wyłącznie z wpłatomatów MultiBanku/mBanku znajdujących się w placówkach i wolnostojących "kioskach". Niestety tylko niektóre z nich są wyposażone w takie urządzenia. Jeżeli w Twojej okolicy placówki MultiBanku nie mają wpłatomatów, powinieneś skorzystać z wyliczeń kosztów tego konta BEZ DOPISKU "wpłatomat" w uwagach. MultiBank wprowadził opłatę za wypłaty gotówkowe dokonywane w oddziale banku. Przy wypłatach kwot mniejszych niż 5.000 zł prowizja wyniesie 0,5% ale nie mniej niż 3 zł. Bezpłatne są wypłaty w bankomatach Euronetu i BZ WBK, jednak miesięcznie za posiadanie Visy Business Electron płacimy 3 zł.
Opłata za prowadzenie konta: 0 zł
Opłata miesięczna za kartę płatniczą: 3,00 zł
Prowizje od wpłat gotówkowych we wpłatomacie: 0,00 zł
Opłaty za przelewy do ZUS (przez Internet): 0,00 zł
Opłaty za przelewy do US (przez Internet): 0,00 zł
Opłaty za przelewy zewnętrzne: 100 x 1 zł = 100,00 zł
Ten wynik rankingowy jest poprawny przy założeniu, że klient będzie korzystał tylko i wyłącznie z wpłatomatów MultiBanku/mBanku znajdujących się w placówkach i wolnostojących "kioskach". Niestety tylko niektóre z nich są wyposażone w takie urządzenia. Jeżeli w Twojej okolicy placówki MultiBanku nie mają wpłatomatów, powinieneś skorzystać z wyliczeń kosztów tego konta BEZ DOPISKU "wpłatomat" w uwagach. Pakiet "e-Business" wprowadzono w chwili podwyższenia cen podstawowego, "marmurowego" pakietu Business Class. MultiBank wprowadził opłatę za wypłaty gotówkowe dokonywane w oddziale banku. Przy wypłatach kwot mniejszych niż 5.000 zł prowizja wyniesie 0,5% ale nie mniej niż 3 zł. Bezpłatne są wypłaty w bankomatach Euronetu i BZ WBK, jednak miesięcznie za posiadanie Visy Business Electron płacimy 3 zł.
Wyliczenie ważne dla osób, które będą korzystać z wpłatomatów. Przed wzięciem pod uwagę tej oferty prosimy zapoznać się z dodatkowymi uwagami.
Opłata za prowadzenie konta: 0 zł
Opłata za korzystanie z najtańszej karty płatniczej: 3,50 zł
Prowizje od wpłat gotówkowych (wpłatomat): 0,00 zł
Opłaty za przelewy do ZUS: 0,00 zł
Opłaty za przelewy do US: 0,00 zł
Opłaty za przelewy zewnętrzne: 100 x 1 zł = 100,00 zł
Opłata za prowadzenie konta: 3,99 zł
Opłata za korzystanie z najtańszej karty płatniczej: 0 zł
Prowizje od wpłat gotówkowych w oddziale PKO BP: 0 zł
Opłaty za przelewy do ZUS: 3 x 2,99 zł = 8,97 zł
Opłaty za przelewy do US: 6 x 1,49 zł = 8,94 zł
Opłaty za przelewy zewnętrzne: 100 x 1,49 zł = 149,00 zł
Karta płatnicza jest niezbędna do wypłat gotówkowych z konta - jest potrzebna nawet w oddziałach PKO BP - zatem włączyliśmy ją do rankingu. Wybraliśmy jedyną kartę biznesową, za którą nie ma opłat miesięcznych - jest to podstawowa, pierwsza do konta Visa Business Electron.
Ważna informacja dotycząca wypłat: skorzystanie z bankomatu (w tym, o dziwo, PKO BP) będzie nas kosztować 4,50 zł za każdą transakcję. Bezpłatnie za to wypłacimy pieniądze w agencjach i oddziałach PKO BP dzięki specjalnym terminalom.
Bezprowizyjne wpłaty w placówkach PKO BP powodują, że oferta Inteligo jest bardzo atrakcyjna.
Opłata za prowadzenie konta: 15 zł
Opłata miesięczna za kartę płatniczą: 3,00 zł
Prowizje od wpłat gotówkowych w oddziale (0,2%): 21 x 20 zł = 420,00 zł
Opłaty za przelewy do ZUS (przez Internet): 0,00 zł
Opłaty za przelewy do US (przez Internet): 0,00 zł
Opłaty za przelewy zewnętrzne: 100 x 0,50 zł = 50,00 zł
Na potrzeby rankingu przyjęliśmy, że gotówka jest wpłacana w oddziale banku. Osoby mieszkające w wybranych miastach mogą korzystać z wpłatomatów, dzięki którym ich wpłaty nie będą obciążone prowizją. MultiBank wprowadził opłatę za wypłaty gotówkowe dokonywane w oddziale banku. Przy wypłatach kwot mniejszych niż 5.000 zł prowizja wyniesie 0,5% ale nie mniej niż 3 zł. Bezpłatne są wypłaty w bankomatach Euronetu i BZ WBK, jednak miesięcznie za posiadanie Visy Business Electron płacimy 3 zł.
Opłata za prowadzenie konta: 0 zł
Opłata miesięczna za kartę płatniczą: 3,00 zł
Prowizje od wpłat gotówkowych w oddziale (0,25%): 21 x 25 zł = 525,00 zł
Opłaty za przelewy do ZUS (przez Internet): 0,00 zł
Opłaty za przelewy do US (przez Internet): 0,00 zł
Opłaty za przelewy zewnętrzne: 100 x 1 zł = 100,00 zł
Na potrzeby rankingu przyjęliśmy, że gotówka jest wpłacana w oddziale banku. Osoby mieszkające w wybranych miastach mogą korzystać z wpłatomatów, dzięki którym ich wpłaty nie będą obciążone prowizją. Pakiet "e-Business" wprowadzono w chwili podwyższenia cen podstawowego, "marmurowego" pakietu Business Class. MultiBank wprowadził opłatę za wypłaty gotówkowe dokonywane w oddziale banku. Przy wypłatach kwot mniejszych niż 5.000 zł prowizja wyniesie 0,5% ale nie mniej niż 3 zł. Bezpłatne są wypłaty w bankomatach Euronetu i BZ WBK, jednak miesięcznie za posiadanie Visy Business Electron płacimy 3 zł.
Opłata za prowadzenie konta: 19,00 zł
Opłata za kartę płatniczą: 5,00 zł
Prowizja od wpłaty gotówkowej w oddziale: (10.000 zł x 0,35%) + 4,00 zł = 39 zł x 21 = 819,00 zł
Opłaty za przelewy do ZUS: 3 x 1,00 zł = 3,00 zł
Opłaty za przelewy do US: 6 x 1,00 zł = 6,00 zł
Opłaty za przelewy zewnętrzne: 100 x 1 zł = 100,00 zł
ING jako jedyny bank uwzględniany w naszym rankingu posiada składaną prowizję od wpłat gotówkowych (przy tym koncie 4 zł za każdą operację wpłaty plus 0,35% od wpłacanej kwoty). Osobom, które wybiorą ten bank zalecamy wpłaty jak najrzadsze za to wyższe, choć oszczędność z punktu widzenia codziennego prowadzenia biznesu będzie symboliczna.
Wypłata gotówki w oddziale także jest płatna - w wysokości 0,15% od kwoty wypłaty plus 3 zł za "akcję". Można wypłacać pieniądze gratis kartą płatniczą w bankomacie ING (ale w Euronecie zapłacimy już złotówkę za każdą operację).
Opłata za prowadzenie konta: 0,00 zł
Token niezbędny do potwierdzania operacji: 36 zł / 12 = 3,00 zł miesięcznie
Opłata za kartę płatniczą: 50 zł / 12 = 4,17 zł
Prowizje od wpłat gotówkowych w Poczcie Polskiej (0,5%): 21 x 50 zł = 1.050,00 zł
Opłaty za przelewy do ZUS: 0 zł
Opłaty za przelewy do US: 0 zł
Opłaty za przelewy zewnętrzne: 0 zł
Volkswagen przypomniał nam przysłowie: nie kijem go, to pałką. Zamiast miesięcznej opłaty za prowadzenie konta mamy tutaj roczne opłaty za token i kartę.
Niestety, wpłaty gotówkowe poprzez Pocztę dobijają ofertę.
Opłata za prowadzenie konta: 20,00 zł
Prowizje od wpłat gotówkowych w oddziale (0,5%): 19 x 50 zł = 950,00 zł
Opłaty za przelewy do ZUS: 0,00 zł
Opłaty za przelewy do US: 0,00 zł
Opłaty za przelewy zewnętrzne: 100 x 1 zł = 100,00 zł
Dla małych hurtowni oferta Citi Handlowego jest średnio atrakcyjna. Chyba, że zamierzasz korzystać z wielu innych produktów bankowych (takich jak kredyty i karty kredytowe), wówczas historia konta firmowego może ułatwić ci negocjacje innych kosztów.
Pierwsze dwie wpłaty gotówkowe w oddziale są darmowe, ale za następne zapłacisz co najmniej po 7 zł. Występujące w taryfie opłat wpłatomaty są niczym czarne wołgi za PRL-u: wszyscy słyszeli, że są, tylko nikt ich nie widział...
Opłata za prowadzenie konta: 10,00 zł
Opłata za kartę płatniczą: 40 zł / 12 = 3,34 zł miesięcznie
Prowizje od wpłat gotówkowych w Poczcie Polskiej (0,5%): 21 x 50 zł = 1.050,00 zł
Opłaty za przelewy do ZUS: 3 x 3,00 zł = 9,00 zł
Opłaty za przelewy do US: 6 x 3,00 zł = 18,00 zł
Opłaty za przelewy zewnętrzne: 0 zł
Gdy przychodzi do wpłat Pocztą Polską ze względu na brak sieci oddziałów - od razu robi się mniej przyjemnie.
Opłata za prowadzenie konta: 0 zł
Opłata za korzystanie z najtańszej karty płatniczej: 3,50 zł
Prowizje od wpłat gotówkowych w Poczcie Polskiej (0,5%): 21 x 50 zł = 1.050,00 zł
Opłaty za przelewy do ZUS: 0,00 zł
Opłaty za przelewy do US: 0,00 zł
Opłaty za przelewy zewnętrzne: 100 x 1 zł = 100,00 zł
Korzystamy z oferty Poczty Polskiej (wpłata STANDARD, księgowana w praktyce w drugim lub trzecim dniu po złożeniu formularza). Osoby mieszkające w wybranych miastach mogą korzystać z wpłatomatów, dzięki którym ich wpłaty nie będą obciążone prowizją.
Pekao SA Mój Biznes Startowy
1.169,00 zł
14.028,00 zł
Opłata za prowadzenie konta: 19,00 zł
Prowizje od wpłat gotówkowych w oddziale (0,5%): 21 x 50 zł = 1.050,00 zł
Opłaty za przelewy do ZUS: 0,00 zł
Opłaty za przelewy do US: 0,00 zł
Opłaty za przelewy zewnętrzne: 100 x 1 zł = 100,00 zł
To miało być takie tanie konto dla początkujących biznesmenów z obrotem poniżej 150 tys. zł. Chyba korzystamy z innego słownika, bo my znamy zupełnie inną definicję słowa "tanio". Ale są i droższe.
Opłata za prowadzenie konta: 25,00 zł
Prowizje od wpłat gotówkowych w oddziale (0,5%): 21 x 50 zł = 1.050,00 zł
Opłaty za przelewy do ZUS: 3 x 1 zł = 3,00 zł
Opłaty za przelewy do US: 6 x 1 zł = 6,00 zł
Opłaty za przelewy zewnętrzne: 100 x 1 zł = 100,00 zł
Karta płatnicza jest bezpłatna tylko pod warunkiem wykonania nią płatności bezgotówkowych o wartości powyżej 100 zł miesięcznie. Uznaliśmy, że nie jest to trudne do wykonania i nie doliczyliśmy opłaty w wysokości 4 zł miesięcznie.
Pekao SA Mój Biznes
1.239,00 zł
14.868,00 zł
Opłata za prowadzenie konta: 39,00 zł
Prowizje od wpłat gotówkowych w oddziale (0,5%): 21 x 50 zł = 1.050,00 zł
Opłaty za przelewy do ZUS: 0,00 zł
Opłaty za przelewy do US: 0,00 zł
Opłaty za przelewy zewnętrzne: 100 x 1,50 zł = 150,00 zł
Pamiętamy, jak zaszokowały nas ogromne koszty tego konta w czasie, gdy nazywało się jeszcze "Eurokontem". Nie przypuszczaliśmy, że dwa lata później podrożeje jeszcze bardziej.
Opłata za prowadzenie konta: 0 zł
Opłata za kartę płatniczą: 3,00 zł
Prowizja od wpłaty gotówkowej w oddziale: (10.000 zł x 0,5%) + 10,00 zł = 60 zł x 21 = 1.260,00 zł
Opłaty za przelewy do ZUS: 3 x 1 zł = 3,00 zł
Opłaty za przelewy do US: 6 x 1 zł = 6,00 zł
Opłaty za przelewy zewnętrzne: 100 x 1 zł = 100,00 zł
Paradoksalnie taniej byłoby zamiast do swojego banku pójść wpłacić gotówkę... na poczcie. Wówczas koszt wyniósłby o 40 zł mniej za wszystkie wpłaty. Struktura opłat w ING Banku Śląskim jest trochę dziwaczna: poza procentową opłatą za wpłatę gotówkową bank ING pobiera opłatę "za czynność" wynoszącą 10 zł. W efekcie koszty konta drastycznie rosną.
Jeżeli zatem masz obrót gotówkowy, nie wybieraj tego konta. Taniej wyjdzie używanie zwykłego Konta z lwem Zysk w tym samym banku lub produktu konkurencji.
