|
Ranking banków dla mikrofirmy
Najmniejsza firma, brana przez nas pod uwagę przy konstruowaniu rankingu. Zakłada konto bankowe tylko dlatego, że wymaga tego prawo oraz zasady opłacania podatków i składek ZUS. Konto to jest używane tylko do wysyłania przelewów za telefon komórkowy, do ZUS oraz do Urzędu Skarbowego.
Swój obrót firma generuje w postaci gotówkowej. Wpłaca pieniądze dwa razy w miesiącu - w pierwszym tygodniu (na składki ZUS) oraz po 15 (na podatek PIT i VAT).
Na miesięczny koszt operacji składa się zatem:
- opłata za prowadzenie konta,
- prowizja od wpłaty 800 zł na składki ZUS,
- prowizja od wpłaty 500 zł na podatki,
- prowizje od trzech przelewów do ZUS,
- prowizje od dwóch przelewów do Urzędu Skarbowego,
- prowizja od 1 przelewu zewnętrznego.
|
|
MIESIĘCZNY I ROCZNY KOSZT OBSŁUGI BANKOWEJ (WIOSNA 2009)
| Nazwa konta |
Koszt miesięczny |
Koszt roczny |
Uwagi |
MultiBank
e-Business Class |
4,00 zł |
48,00 zł |
TYLKO
WPŁATOMATY |
 |
Opłata za prowadzenie konta: 0 zł
Opłata miesięczna za kartę płatniczą: 3,00 zł
Prowizje od wpłat gotówkowych we wpłatomacie: 0,00 zł
Opłaty za przelewy do ZUS (przez Internet): 0,00 zł
Opłaty za przelewy do US (przez Internet): 0,00 zł
Opłata za przelew zewnętrzny: 1,00 zł
|
| |
Ten wynik rankingowy jest poprawny przy założeniu, że klient będzie korzystał tylko i wyłącznie z wpłatomatów MultiBanku/mBanku znajdujących się w placówkach lub wolnostojących "kioskach". Niestety tylko niektóre placówki są wyposażone w takie urządzenia. Jeżeli w Twojej okolicy placówki MultiBanku nie mają wpłatomatów, powinieneś skorzystać z wyliczeń kosztów tego konta BEZ DOPISKU "wpłatomat" w uwagach.
Pakiet "e-Business" jest wprowadzono w chwili podwyższenia cen podstawowego, "marmurowego" pakietu Business Class. I szczerze mówiąc jest to oferta zaskakująco dobra dla firm, które w przyszłości będą potrzebowały innych produktów finansowych (kredyt, leasing itp.).
MultiBank wprowadził opłatę za wypłaty gotówkowe dokonywane w oddziale banku. Przy wypłatach kwot mniejszych niż 5.000 zł prowizja wyniesie 0,5% ale nie mniej niż 3 zł. Bezpłatne są wypłaty w bankomatach Euronetu i BZ WBK, jednak miesięcznie za posiadanie Visy Business Electron płacimy 3 zł.
|
mBank
konto mBiznes |
4,50 zł |
54,00 zł |
|
|
Wyliczenie ważne dla osób, które będą korzystać z wpłatomatów mBanku/MultiBanku. Przed wzięciem pod uwagę tej oferty prosimy zapoznać się z dodatkowymi uwagami.
Opłata za prowadzenie konta: 0 zł
Opłata za korzystanie z najtańszej karty płatniczej: 3,50 zł
Prowizje od wpłat gotówkowych (wpłatomat): 0,00 zł
Opłaty za przelewy do ZUS: 0,00 zł
Opłaty za przelewy do US: 0,00 zł
Opłata za przelew zewnętrzny: 1,00 zł
|
mBank
konto mBiznes |
9,50 zł |
114,00 zł |
|
|
Opłata za prowadzenie konta: 0 zł
Opłata za korzystanie z najtańszej karty płatniczej: 3,50 zł
Prowizje od wpłat gotówkowych (Poczta Polska): 2 x 2,50 zł = 5,00 zł
Opłaty za przelewy do ZUS: 0,00 zł
Opłaty za przelewy do US: 0,00 zł
Opłata za przelew zewnętrzny: 1,00 zł
|
| |
Karta płatnicza jest jedynym sposobem pobierania gotówki z konta firmowego, została zatem włączona do rankingu.
W tej wersji korzystamy z oferty Poczty Polskiej (wpłata STANDARD, księgowana w praktyce w drugim lub trzecim dniu po złożeniu formularza). Osoby mieszkające w wybranych miastach mogą korzystać z wpłatomatów, dzięki którym ich wpłaty nie będą obciążone prowizją.
|
MultiBank
e-Business Class |
10,00 zł |
120,00 zł |
|
|
Opłata za prowadzenie konta: 0 zł
Opłata miesięczna za kartę płatniczą: 3,00 zł
Prowizje od wpłat gotówkowych w oddziale: 2 x 3,00 zł = 6,00 zł
Opłaty za przelewy do ZUS (przez Internet): 0,00 zł
Opłaty za przelewy do US (przez Internet): 0,00 zł
Opłata za przelew zewnętrzny: 1,00 zł
|
| |
Na potrzeby rankingu przyjęliśmy, że gotówka jest wpłacana w oddziale banku (sieć jest wystarczająco szeroka). Osoby mieszkające w wybranych miastach mogą korzystać z wpłatomatów, dzięki którym ich wpłaty nie będą obciążone prowizją.
Pakiet "e-Business" wprowadzono w chwili podwyższenia cen podstawowego, "marmurowego" pakietu Business Class. I szczerze mówiąc jest to oferta zaskakująco dobra dla firm, które w przyszłości będą potrzebowały innych produktów finansowych (kredyt, leasing itp.).
MultiBank wprowadził opłatę za wypłaty gotówkowe dokonywane w oddziale banku. Przy wypłatach kwot mniejszych niż 5.000 zł prowizja wyniesie 0,5% ale nie mniej niż 3 zł. Bezpłatne są wypłaty w bankomatach Euronetu i BZ WBK, jednak miesięcznie za posiadanie Visy Business Electron płacimy 3 zł.
|
Volkswagen Bank
Plus Konto Biznes |
12,17 zł |
146,04 zł |
|
|
Opłata za prowadzenie konta: 0,00 zł
Token niezbędny do potwierdzania operacji: 36 zł / 12 = 3,00 zł miesięcznie
Opłata za kartę płatniczą: 50 zł / 12 = 4,17 zł
Prowizje od wpłat gotówkowych w Poczcie Polskiej: 2 x 2,50 zł = 5,00 zł
Opłaty za przelewy do ZUS: 0 zł
Opłaty za przelewy do US: 0 zł
Opłata za przelew zewnętrzny: 0 zł
|
| |
Volkswagen przypomniał nam przysłowie: nie kijem go, to pałką. Zamiast miesięcznej opłaty za prowadzenie konta mamy tutaj roczne opłaty za token i kartę. Nieszczególnie to nowatorskie, ale i tak koszt miesięczny takiego konta jest sensowny. O ile nie zgubisz tokena, bo to już będzie droga zabawa.
Konto godne polecenia dla osób, które nie chcą wyjmować z portfela karty ludowej z delfinkiem lub kochają swojego Golfa II.
|
Inteligo
konto firmowe |
17,43 zł |
209,16 zł |
|
|
Opłata za prowadzenie konta: 3,99 zł
Opłata za korzystanie z najtańszej karty płatniczej: 0 zł
Prowizje od wpłat gotówkowych w oddziale PKO BP: 0 zł
Opłaty za przelewy do ZUS: 3 x 2,99 zł = 8,97 zł
Opłaty za przelewy do US: 2 x 1,49 zł = 2,98 zł
Opłata za przelew zewnętrzny: 1,49 zł
|
| |
Karta płatnicza jest niezbędna do wypłat gotówkowych z konta - jest potrzebna nawet w oddziałach PKO BP - zatem włączyliśmy ją do rankingu. Wybraliśmy jedyną kartę biznesową, za którą nie ma opłat miesięcznych - jest to podstawowa, pierwsza do konta Visa Business Electron.
Ważna informacja dotycząca wypłat: skorzystanie z bankomatu (w tym, o dziwo, PKO BP) będzie nas kosztować 4,50 zł za każdą transakcję. Bezpłatnie za to wypłacimy pieniądze w agencjach i oddziałach PKO BP dzięki specjalnym terminalom.
Bezprowizyjne wpłaty w placówkach PKO BP powodują, że oferta Inteligo jest bardzo atrakcyjna.
|
MultiBank
Business Class |
18,50 zł |
222,00 zł |
TYLKO
WPŁATOMAT |
|
Opłata za prowadzenie konta: 15 zł
Opłata miesięczna za kartę płatniczą: 3,00 zł
Prowizje od wpłat gotówkowych we wpłatomacie: 0,00 zł
Opłaty za przelewy do ZUS (przez Internet): 0,00 zł
Opłaty za przelewy do US (przez Internet): 0,00 zł
Opłata za przelew zewnętrzny: 0,50 zł
|
| |
Ten wynik rankingowy jest poprawny przy założeniu, że klient będzie korzystał tylko i wyłącznie z wpłatomatów MultiBanku/mBanku znajdujących się w placówkach lub wolnostojących "kioskach". Niestety tylko niektóre z nich są wyposażone w takie urządzenia. Jeżeli w Twojej okolicy placówki MultiBanku nie mają wpłatomatów, powinieneś skorzystać z wyliczeń kosztów tego konta BEZ DOPISKU "wpłatomat" w uwagach.
Tym razem obyło się bez podwyżek, widocznie wystarczyły poprzednie (z 9 do 12 zł w 2006 r. i o kolejne 3 zł w 2008 r.).
MultiBank wprowadził opłatę za wypłaty gotówkowe dokonywane w oddziale banku. Przy wypłatach kwot mniejszych niż 5.000 zł prowizja wyniesie 0,5% ale nie mniej niż 3 zł. Bezpłatne są wypłaty w bankomatach Euronetu i BZ WBK, jednak miesięcznie za posiadanie Visy Business Electron płacimy 3 zł.
|
Citi Handlowy
Pakiet Biały |
21,00 zł |
252,00 zł |
|
|
Opłata za prowadzenie konta: 20,00 zł
Prowizje od wpłat gotówkowych w oddziale: 0,00 zł
Opłaty za przelewy do ZUS: 0,00 zł
Opłaty za przelewy do US: 0,00 zł
Opłata za przelew zewnętrzny: 1,00 zł
|
| |
Dla najmniejszych firm oferta Citi Handlowego jest... taka sobie. Chyba, że zamierzasz korzystać z wielu innych produktów bankowych (takich jak kredyty i karty kredytowe), wówczas historia konta firmowego może ułatwić ci negocjacje innych kosztów.
Pierwsze dwie wpłaty gotówkowe w oddziale są darmowe, ale za następne zapłacisz co najmniej po 7 zł. Występujące w taryfie opłat wpłatomaty są niczym czarne wołgi za PRL-u: wszyscy słyszeli, że są, tylko nikt ich nie widział...
|
MultiBank
Business Class |
24,50 zł |
294,00 zł |
|
|
Opłata za prowadzenie konta: 15 zł
Opłata miesięczna za kartę płatniczą: 3,00 zł
Prowizje od wpłat gotówkowych w oddziale: 2 x 3,00 zł = 6,00 zł
Opłaty za przelewy do ZUS (przez Internet): 0,00 zł
Opłaty za przelewy do US (przez Internet): 0,00 zł
Opłata za przelew zewnętrzny: 0,50 zł
|
| |
Na potrzeby rankingu przyjęliśmy, że gotówka jest wpłacana w oddziale banku (sieć jest wystarczająco szeroka). Osoby mieszkające w wybranych miastach mogą korzystać z wpłatomatów, dzięki którym ich wpłaty nie będą obciążone prowizją.
Tym razem obyło się bez podwyżek, widocznie wystarczyły poprzednie (z 9 do 12 zł w 2006 r. i o kolejne 3 zł w 2008 r.).
MultiBank wprowadził opłatę za wypłaty gotówkowe dokonywane w oddziale banku. Przy wypłatach kwot mniejszych niż 5.000 zł prowizja wyniesie 0,5% ale nie mniej niż 3 zł. Bezpłatne są wypłaty w bankomatach Euronetu i BZ WBK, jednak miesięcznie za posiadanie Visy Business Electron płacimy 3 zł (co podwyższa roczny koszt konta o 36 zł).
|
Toyota Bank
rachunek firmowy |
33,34 zł |
400,08 zł |
|
|
Opłata za prowadzenie konta: 10,00 zł
Opłata za kartę płatniczą: 40 zł / 12 = 3,34 zł miesięcznie
Prowizje od wpłat gotówkowych (Poczta Polska): 2 x 2,50 zł = 5,00 zł
Opłaty za przelewy do ZUS: 3 x 3 zł = 9 zł
Opłaty za przelewy do US: 2 x 3 zł = 6 zł
Opłata za przelew zewnętrzny: 0 zł
|
| |
Brzydko się zabawił Toyota Bank ze swoimi klientami, oj brzydko. Wprowadzenie opłat za przelewy do ZUS i US przy niezmiennie wysokiej opłacie miesięcznej zrzuciło ofertę Toyoty do działu ofert zdecydowanie nieatrakcyjnych.
|
ING Bank Śląski
konto Direct |
35,50 zł |
426,00 zł |
|
|
Opłata za prowadzenie konta: 0 zł
Opłata za kartę płatniczą: 3,00 zł
Prowizje od wpłat gotówkowych: 14,00 + 12,50 zł = 26,50 zł
Opłaty za przelewy do ZUS: 3 x 1 zł = 3,00 zł
Opłaty za przelewy do US: 2 x 1 zł = 2,00 zł
Opłata za przelew zewnętrzny: 1,00 zł
|
| |
Paradoksalnie taniej byłoby zamiast do swojego banku pójść wpłacić gotówkę... na poczcie. Wówczas koszt wyniósłby tylko 5 zł za obie wpłaty. Struktura opłat w ING Banku Śląskim jest trochę dziwaczna: poza procentową opłatą za wpłatę gotówkową bank ING pobiera opłatę "za czynność" wynoszącą 10 zł. W efekcie koszty konta drastycznie rosną.
Oczywiście wiemy, że chodzi o pozbycie się kolejek przy kasach, ale co to zmienia?
|
GETIN Bank
Konto firmowe |
39,00 zł |
468,00 zł |
|
|
Opłata za prowadzenie konta: 25,00 zł
Prowizje od wpłat gotówkowych w oddziale: 2 x 4,00 zł = 8,00 zł
Opłaty za przelewy do ZUS: 3 x 1 zł = 3,00 zł
Opłaty za przelewy do US: 2 x 1 zł = 2,00 zł
Opłata za przelew zewnętrzny: 1,00 zł
|
| |
Karta płatnicza jest bezpłatna tylko pod warunkiem wykonania nią płatności bezgotówkowych o wartości powyżej 100 zł miesięcznie. Uznaliśmy, że nie jest to trudne do wykonania i nie doliczyliśmy opłaty w wysokości 4 zł miesięcznie.
|
ING Bank Śląski
Konto z Lwem Zysk |
42,55 zł |
510,60 zł |
|
|
Opłata za prowadzenie konta: 19,00 zł
Opłata za kartę płatniczą: 5,00 zł
Prowizja od wpłaty gotówkowej w oddziale: (800 zł x 0,35%) + 4,00 zł = 6,80 zł
Prowizja od wpłaty gotówkowej w oddziale: (500 zł x 0,35%) + 4,00 zł = 5,75 zł
Opłaty za przelewy do ZUS: 3 x 1,00 zł = 3,00 zł
Opłaty za przelewy do US: 2 x 1,00 zł = 2,00 zł
Opłata za przelew zewnętrzny: 1,00 zł
|
| |
ING jako jedyny bank uwzględniany w naszym rankingu posiada składaną prowizję od wpłat gotówkowych (przy tym koncie 4 zł za każdą operację wpłaty plus 0,35% od wpłacanej kwoty). Osobom, które wybiorą ten bank zalecamy wpłaty jak najrzadsze za to wyższe, choć oszczędność z punktu widzenia codziennego prowadzenia biznesu będzie symboliczna.
Wypłata gotówki w oddziale także jest płatna - w wysokości 0,15% od kwoty wypłaty plus 3 zł za "akcję". Można wypłacać pieniądze gratis kartą płatniczą w bankomacie ING (ale w Euronecie zapłacimy już złotówkę za każdą operację).
|
Pekao SA
Mój Biznes Startowy |
50,00 zł |
600,00 zł |
|
| |
Opłata za prowadzenie konta: 19,00 zł
Prowizje od wpłat gotówkowych w oddziale: 2 x 15,00 zł = 30,00 zł
Opłaty za przelewy do ZUS: 0,00 zł
Opłaty za przelewy do US: 0,00 zł
Opłata za przelew zewnętrzny: 1,00 zł
|
| |
To miało być takie tanie konto dla początkujących biznesmenów. Chyba korzystamy z innego słownika, bo my znamy zupełnie inną definicję słowa "tanio".
|
Pekao SA
Mój Biznes |
70,50 zł |
846,00 zł |
|
| |
Opłata za prowadzenie konta: 39,00 zł
Prowizje od wpłat gotówkowych w oddziale: 2 x 15,00 zł = 30,00 zł
Opłaty za przelewy do ZUS: 0,00 zł
Opłaty za przelewy do US: 0,00 zł
Opłata za przelew zewnętrzny: 1,50 zł
|
| |
Pamiętamy, jak zaszokowały nas ogromne koszty tego konta w czasie, gdy nazywało się jeszcze "Eurokontem". Nie przypuszczaliśmy, że dwa lata później podrożeje jeszcze bardziej. Nie widzimy żadnego sensu w korzystaniu z usług tego banku, toż to już nawet ING jest tańszy!
|
|
|
